区块链架构下的风控特点

《区块链架构下的风控特点》

我国的供应链金融实践已经有10年以上的时间。银行作为资金端的主力,风控逻辑主要依赖核心企业的信用背书,在风险规避的策略下,质押担保是主要的授信策略,如存货质押、应收账款融资、预付款融资等。而购买债权的保理业务占比较低,贸易融资的自偿性特性没有得到充分利用。这与银行的信用创新技术和风控方法有着密切联系,银行对于交易真实性的判断与票据审查,仍然具有诸多技术上的困难。

区块链架构提供“穿透”多层交易结构的信用技术,使得银行可以对远离核心企业的节点进行授信。现有的供应链金融,核心企业的信用杠杆一般只能传递给一级供应商或一级经销商,而对于二级以上的供应商与经销商,由于缺少与核心企业的直接交易关系,银行因核心企业无法进行信用背书而不能提供融资服务。在区块链架构下,可以构建多节点参与的交易关系,依据ERP构建连续的合同关系,再结合云仓库、VMI等库存管理模式,使得全链都可以获得核心企业的信用支持。

区块链架构可以打通银行急需解决的信用瓶颈。虚拟系统对于供应链金融的最佳支持,是对于全链所有节点交易的可视化,不仅包括线上的交易链(商流),而且包括交易的各类支持流程,如线下的物流、单证流、价值交换的真实证据等,只有当银行认为已经获得足够、充分的信息时,才能排除质押品风险,充分的授信服务才可能实现。

1.从虚拟到平行、交互

快速发展的电子商务、科技金融、虚拟现实和其他众多的智能技术,已经根本性地改变了现代商业的采购、生产、营销、消费等模式,形成了现实物理世界与虚拟网络空间紧密耦合、虚实互动、协同演化的平行世界。

可靠的数据是虚拟世界存在的基础。基于区块链架构构建的虚拟系统,在“双工交互”模式下,能实现与真实系统同构的方式反映交易历史,实际上虚拟系统已经具有客观实在性,因为虚拟系统不再是原来可以任意删改的信息系统,而是与真实系统相对应的平行系统,现实系统与虚拟系统具有相同的真实性,所以虚拟系统的信用也是真实可信的,这对于以“真实性”为本的金融业务的开展具有极大的支撑作用。

区块链架构下的虚拟系统是平行于真实系统的。或者说,在区块链架构下,人可以理解的系统分为两个世界(由两个世界组成),这两个世界都是真实的,互为补充、交互执行。

2 政府节点的重要性

政府各相关部门具有丰富、高质量的信用信息资源,如工商、税务、公安、海关、检验检疫等部门。这些部门的信息获取具有严格的要求并受国家法规的保护,是建立在自身业务范围基础之上的,但是缺乏统一标准。

政府部门的信息一般对内交流,不与社会商业系统进行互通交换、资源共享。而在现有供应链金融的平台中,信用信息资源分散、透明度低、获取信息的难度大、成本高,较大地制约了信用创新及信用评级业务本身。政府部门大量有价值的信息资源处于闲置和浪费的状态中,这甚至是商业信用创新的一个“瓶颈”问题。

以外贸为例,有运输服务、港口及空港物流园区(保税)、海关及电子平台、检验检疫、综合服务平台(如一达通)及大量功能性服务机构。在管理及效率的驱动下,近年来各类机构及平台不断创新服务模式,在效率上取得较大的进步。但在实践中,贸易便利性问题仍然没有得到很好地解决。目前,主要问题是海关、港口、物流园区的服务功能并不以“贸易”本身为中心来构建,这就给平台的金融服务创新造成极大的困难。

参考国外的先进模式,商业平台的构建以“贸易”为中心,是整合各政府服务部门、职能部门、运作实体的大服务平台。以贸易为中心,是把以“商流”为中心的交易网作为最高层次的平台,其他平台、实体、职能机构围绕交易平台来展开和对接服务、衔接流程,最终的目标是实现“贸易便利化”。这种模式将为供应链金融服务的导入和创新提供巨大的空间,便利化的结果是交易成本的快速下降。这也是我国发展实体经济的重要策略之一。

未来,大型平台中的供应链金融必然要将政府节点的引入作为区块链架构的关键之一。政府节点加入后,高质量的信用信息可以增强系统整体信用,也将促进参与交易的各方守信并增加动力,为金融服务的创新和融资范围的扩大提供有利的条件。
区块链架构并不是去中心化,而是减少传统的信用中介成本,政府节点的加入并不会导致中心化模式的出现,政府节点与其他节点处于平等的地位,政府节点并不实施控制权,而是在公开环境下实施行政职能。资料整理自网络,更多干货关注e票通!

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