【区块链监管】罗马尼亚正在走向区块链和加密货币监管

欧盟的5AMLD已被采用为罗马尼亚关于虚拟货币,加密货币钱包和法定加密货币交换平台的第一条法规。

《【区块链监管】罗马尼亚正在走向区块链和加密货币监管》

意见

欧盟和欧洲中央银行希望建立一个统一的法律框架,以限制加密货币交易的匿名性,特别是在洗钱,恐怖分子融资和逃税领域。在数字货币交易中,最简单的控制方法(可能是唯一可能的控制方法)是检查法定货币的路径。通过法定货币购买的任何数字货币,反之亦然,都需要通过交换提供商进行监控。

由于欧盟没有法律框架可提供关于数字货币,数字外汇服务和托管钱包提供商的定义和法规,因此通过了第五反洗钱和恐怖主义融资指令(也称为5AMLD)而得以实现-实施有关金融交易透明度的其他措施。

关于罗马尼亚实施的措施,于2019年7月18日在罗马尼亚《官方公报》上发布了关于预防和打击洗钱和恐怖主义融资的第一部分,第129/2019号法律。但是,它没有完全转置5AMLD,从而省略了报告实体的类别,例如加密货币领域的实体。5AMLD的未移转导致罗马尼亚诉至欧洲法院,目前为C-549 / 18案。

为了简化防止和打击洗钱活动的机制,使其达到指令所规定的限额,并避免了因侵权程序而可能造成的财务后果,罗马尼亚政府于2020年7月1日通过了《紧急条例》,对作为第129/2019号法律(称为GEO)的补充,该法律还将5AMLD的其余部分转换为罗马尼亚法律。

在采用GEO之后,如果他们在罗马尼亚经营业务,则必须授权使用法定货币监控数字货币购买(反之亦然)的交换提供商。

《紧急状态条例》在该法第2条中增加了新的定义,如下:

“ r ^ 1)电子货币是指第4条第(1)款中定义的电子货币。f)关于发行电子货币的活动的第210/2019号法律,减去第210/2019号法律第3条规定的货币价值。

[…]

t ^ 1)虚拟货币是指未由中央银行或公共机构发行或担保的价值的数字表示形式,不一定与法定货币挂钩,并且不具有货币或金钱的法律地位,但被自然人或法人接受为交换媒介,并可以电子方式进行转移,存储和交易。

t ^ 2)数字钱包提供商是指代表其客户提供用于安全存储私有密码密钥服务,用于虚拟货币的持有,存储和转移的服务的实体。”

如定义所示,电子货币与虚拟货币之间没有区别。

在欧洲立法者用于电子货币的法律意义上,虚拟货币与电子货币的不同之处在于,虚拟货币不一定代表对发行人的债权,也不一定用作支付工具。与电子货币不同,虚拟货币不会随时随地以法律面值兑现保证。

有某些类型的虚拟货币可以保证未来的收益,并且已经在初始代币发行中出售,或者在过去两年中在安全令牌发行中出售。

但是,新的业务模型,尤其是在消费者使用特定于平台的加密货币付款的情况下,可以归类为倾向于变成虚拟货币的电子货币。将虚拟货币分类为电子货币或金融工具将取决于业务模型以及该货币在平台生态系统中扮演的角色。

罗马尼亚政府通过的规范法以新的报告实体正式完成了第129/2019号法律,具体如下:虚拟货币与法定货币之间的交换服务提供商以及数字钱包提供商。

关于数字钱包的类型,5AMLD仅指某些数字钱包,即所谓的“热钱包”。

数字钱包有所不同,具体取决于您访问钱包的方式以及存储私钥的方式。热钱包可以直接和永久访问互联网和特定的区块链。热钱包的名称源于它在线连接并且可以由所有者或第三方(保管人)进行远程管理的事实。直接暴露于在线环境中以及由第三方进行保管的可能性使热钱包成为需要授权的工具,从而导致更高的网络攻击风险。

同时,根据政府通过的《紧急条例》,提供虚拟货币与法定货币之间的兑换服务的人士以及数字钱包提供商必须向佣金委员会授权/注册才能进行外汇交易。规范法引入的新的第301条对法人为此目的进行注册的方式及其必须满足的条件进行了规定和详细说明。

交换服务的提供者是提供虚拟货币,正常货币和被认为是法定货币的纸币以及一个国家的电子货币的交换的实体,该货币在发行国被接受为交换手段。

在这种情况下,会出现一个问题:“在欧盟,欧洲经济区或瑞士授权/注册的交易所服务提供商或数字钱包服务提供商可以在罗马尼亚提供什么条件?”

在其他EEA国家/地区中授权的提供商只能在罗马尼亚根据来源国主管当局发送给委员会的通知以及从委员会收到的对此通知的响应进行注册/授权的情况下,在罗马尼亚提供此类服务。此外,这些欧洲交换服务将必须有一个授权代表,该代表必须在罗马尼亚定居,该代表可以代表外国人签订合同,并可以在罗马尼亚国家机关和法院代表客户。

因此,可以这样解释:这些欧洲提供商必须符合罗马尼亚法律的双重注册/授权标准,以验证它们是否符合原产国以及所在国家的法律。他们提供服务。

考虑到其他金融服务可从护照中受益,而无需授权代理人,注册/授权立法者施加的这种双重条件可能被认为过于苛刻。但是,欧盟金融服务指令将具体规定留给了成员国。

此外,罗马尼亚政府通过的《紧急状态条例》明确强调,明确禁止上述未经授权或未经注册的活动,互联网,广播电视运营商将限制访问未经授权/未经注册的数字服务提供商与服务提供商之间的交换服务罗马尼亚或欧洲经济区的钱包。

同时,如果罗马尼亚目前有这样的服务提供商,则它们有义务在政府发布授权指南后的十二个月内遵守《紧急条例》的新法律规定和授权。实施时间相对较短,因为注册需要采取许多严格的合规性措施,例如“了解您的客户”和“反洗钱”措施,计算机安全性等。

此外,任何交换平台都需要获得罗马尼亚数字管理局的技术批准。尽管从管理的角度看这似乎是一个繁重的措施,但我们认为,对还拥有资金托管的交易平台的安全性进行技术验证是适当的。从这个意义上讲,大量的交换平台由于客户的安全策略和技术系统错误而损失了他们的资金。

但是,我们认为某些欧盟授权的交换平台(通过API或罗马尼亚客户的网关通过API进行的一种简单实现)从技术角度和法律合规性方面就不需要如此复杂的授权。

《紧急状态条例》生效后,仍然有许多未知数,当局必须对此加以澄清,以适用该规范性法案,例如:

授权需要什么文件。

技术意见的复杂程度。

虚拟货币之间的兑换服务将如何处理。

授权代表将符合什么条件。

当局将如何解释“在罗马尼亚境内提供服务”这一短语。

哪些交易涉及会计报告。

《紧急条例》阐明了加密货币行业内需要授权的商业模式的类型。此外,技术批准(如果能迅速获得批准)以及对区块链技术的深入了解可能成为罗马尼亚开发质量的标志。

有关法规不应再允许在罗马尼亚运营的银行自行决定是否允许为区块链或加密业务开设或关闭银行账户。使用加密货币的银行账户被视为区块链领域企业的圣杯。

到目前为止,在区块链领域中几乎没有一家初创公司可以夸耀他们发现了银行账户的圣杯,甚至幸运的初创公司也因为不明标准和缺乏透明度而关闭了账户,从而彻底醒了过来。

总之,罗马尼亚区块链发展的成功,包括采用新的商业模式,创建新的增值生态系统,交换和钱包服务,将取决于当局如何实施这些授权措施,如何在机构间进行沟通。以及它们是否会过度监管一个新领域,这尚未得到欧盟委员会或欧洲中央银行的充分理解。凭借可以使科技产品受益的巨大创新潜力,“罗马尼亚制造”这个标签似乎触手可及。

 

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