中美争端下 区块链技术在跨境支付领域的应用前景探索

《中美争端下 区块链技术在跨境支付领域的应用前景探索》

20年7月下旬,关于美国想把中国踢出SWIFT系统的文章充斥着网络。目前来看,美国运用SWIFT这个“金融核武”来制裁世界第二大经济体的可能性极低,中美全面脱钩尚不具备现实条件,但鉴于美国制裁伊朗、朝鲜等国的先例,我们不能排除美国对个别中资金融机构实施制裁、以及禁止CHIPS(纽约清算所银行同业支付系统)处理中资金融机构跨境美元结算业务的可能。

为应对可能发生的美元跨境结算封锁,最简单的方式是改用欧元进行跨境支付结算,但治标不治本,也可能导致支付与结算成本的增加;第二种方法就是进一步开发和推广CIPS系统(跨境支付系统),加快人民币国际化进程,但以2019年数据来看,美元的国际结算额占比约为40%,远超人民币占比的2%,人民币想替代美元成为国际结算的基础货币仍有很长的路要走;第三种就是本文重点探讨的区块链技术在跨境支付领域的应用,开发以国家信用背书的数字货币替代传统金融中介,利用区块链分布式记账结构、不可篡改的时间戳、去中心化的信任机制和智能合约的可编程性,绕开SWIFT系统,实现安全高效且低成本的跨境转账。

一、SWIFT系统的运行现状及弊端

当前,国际汇款主要包括信汇、电汇和票汇三种方式,而电汇又是其中使用最普遍和主流的一种跨境支付方式。SWIFT系统在传统的电汇交易中扮演着信用和信息中介的角色,大部分的电汇交易都通过SWIFT来实现报文发送和数据传输。

在传统的跨境电汇模式中,汇款人将汇款本金及手续费付给当地某家汇出行,汇出行拍发SWIFT电文,通知收款人所在地的分行或代理行将汇款付给收款人。看似简单的链式汇款流程,却在支付发起、资金转移和资金交付的各个环节,都存在着明显的弊端:

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互金殷鉴不远,DeFi还会重蹈覆辙吗?

互联网金融从2005年左右开始进入中国,终将在2020年黯然落幕。在这短短15年的发展过程中,行业从不为人所道到异军突起,再到问题跌出,大量网民倾家荡产,如今面临整个行业整顿与清退。期间,既有早期监管和国家的宽容与鼓励,后期又有监管的严苛与刑法的问罪,企业在监管徘徊不定之下进退两难,最终或清退或转型。足以令其他行业引以为戒。

互联网金融(本文主要指P2P网贷,下同)是互联网技术和金融业务结合的产物。而区块链起源于比特币,其中,区块链和金融结合,产生了虚拟数字货币、供应链金融、DeFi的新型金融属性的产品和服务,面对同样具有互联网属性和金融属性的互联网金融,区块链在其发展过程中也同样面临风控、服务实体经济、监管等课题。因此,本文从国家战略、技术成熟度、服务和产品形态以及监管等方面,反思互联网金融发展带来的经验和教训,特别分析了近期火热的Defi项目,希望会对未来区块链发展形成有效借鉴。

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