区块链场景:初步认识DeFi

前面向大家简单介绍了区块链技术及具有代表性的公链以太坊,今天我们将简单带大家了解一下区块链应用场景:DeFi。

本篇内容将尽量简短而方便大家进行理解,今后我们将细化拆分不同类型的场景来进行更详细的科普,也包括讲解如何参与DeFi应用。

  • 什么是DeFi?

《区块链场景:初步认识DeFi》

信任机制

DeFi是英文中的decentralized finance构成的缩写,直译是“去中心化金融”。但现在根据实际场景,叫做“分布式金融”或者“开放金融”更为合适,因为在现今DeFi的应用上,还不存在完全的去中心化金融应用,大多数都是不同程度的半去中心化场景。

DeFi不是单个产品或单个应用抑或单个公司,而是代表了一系列能替代各种中心化金融机构的产品或服务,而且这些服务能够相互组合而产生关联性形成更加灵活的服务。

需要提醒的是DeFi还非常年轻,目前还处于早期试验摸索阶段,大多数项目还处于发展试验期而且随着民众的需求在不断优化改进中,随着时间的推移以及区块链底层设施的完善,我相信未来DeFi应用将会更加完善,更加方便的让大家参与其中。

  • 为什么会产生DeFi应用场景需求?

我们知道传统的金融产品都会存在监管平台(一般为大型金融监管部门)及中心平台(一般指的是银行),而中心化平台能不能完全受到监管?理论上是可以完全受到监管,但是实际上因为人为干扰因素的存在,可能会导致一些已建立的机制失效甚至有可能导致用户财产损失,特别是一些基础设施建设不完善的小型平台。

而且由于中心化平台应对新型金融需求及各种复杂衍生品的处理能力就会更加薄弱甚至需要通过第三方脱离监管的办法来实施,据我所知就出现过一些储户在未看懂协议之前将定期存款经过大厅工作人员引导后购入第三方保险产品的情况,这种人为干扰可能会对用户造成一定程度上的损失。可以说2008年的金融次贷危机完全是由于中心化机构不顾风险剧增继续过度扩大杠杆,最终失控而形成骨牌倒塌连锁反应,这场危机波及到了全球,而且一旦失控将无法通过干预而挽回损失,最终这些损失将转嫁给普通大众。

《区块链场景:初步认识DeFi》

金融危机

综上所述,DeFi主要需要解决的是这种潜在风险,避开人为干扰因素,通过优化一些现有中心化金融的不足来增强金融系统安全性、便捷性,衍生出更多金融产品。

而区块链由于不可篡改、作恶成本大的先天性优势为了DeFi应用提供了优良的土壤。目前以太坊上的DeFi应用已经相当普遍,基本上覆盖到了我们所熟知的大部分金融场景。可以说是以太坊与DeFi应用相互促成了发展,以太坊给DeFi提供了基础设施,DeFi应用给以太坊带来了更多的用户。

  • 下面简单讲解下DeFi主要可以优化哪些不足:

1、支付及清算系统

由于中心化的机构普遍是通过服务网点进行人工操作,他只能解决一小部分人的需求,而不同的机构之间进行转账回款等操作就需要有更大的机构进行跨机构转账,这点在跨境交易上尤其明显,涉及到的清算系统非常复杂,往往会因为各种各样的原因而导致效率低下,而且也需要一定的手续费成本。

那么DeFi应用因为无需通过这些中间机构,时间成本跟转账成本会大幅降低。

2、可参与性(可获取性)

由于中心化的机构需要通过网点或者其他方式建立账户,可能看到此文的大部分人都拥有银行账户,但是还有很多国家和地区的人们可能由于居无定所或者其他原因而无法获取这些储蓄或交易账户,据相关机构统计,截止2017年,还有17亿人在中心化金融机构未持有账户,对于这些人来说获取银行账户还存在各种各样的难度,包括持有账户的人也会有不少人未能有效使用金融服务。

而DeFi由于参与方式非常简单,只需要用户拥有一部能访问互联网的智能手机,他将能接受来自全世界用户的转账,这中间无需通过第三方机构。

3、中心化的透明度

传统的金融机构是受监管最严格的组织,也是最遵守相关法律法规的机构,理论上是存放资产最为安全的地方,但是并非完全无风险,而且一旦出现风险造成的影响会非常巨大。

传统的储蓄机构是导致金融系统崩塌的中心化节点之一,而这种机构由于各种人为因素倒闭的不在少数,仅仅在金融体系非常完整的美国就有超过500家中心化银行倒闭的记录,而在全球范围内更是多次出现了国家或地方政府背书的金融机构因为巨大冲击而崩溃的案例。普通用户因为无法充分了解到中心化机构的运作及各项数据,例如2008年就因为信用评级机构将高风险的按揭证券人为错误评估为“最安全的投资”,最终形成了波及全球的金融危机事件。

而小编本人在亲身经历过1998年的长江中下游洪涝灾害以及2008年通过深入成都灾区后,完全体验到了这种因为人性导致的救灾款无法直达灾民手中,对捐助方及受助方都会形成很大损失,而中间方的不透明操作导致了大量救灾物资或财产流向了不应该流入的人手中。不用说得很直白,但是这部分人心知肚明,也有不少典型人员接受到了应有的惩罚。永远都不要指望贪婪从人性中消失,我相信可以通过DeFi应用等方式来增加作恶成本来降低相应损失。

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自然灾害

综上所述,DeFi理论上对所有人实现了公平对待,而且允许用户不受年龄、种族、国籍或区域等其他限制而使用各种金融应用工具。

  • 现在以太坊上的DeFi应用主要包含哪些类别?

1、稳定币

由于加密货币的价格极其不稳定,这种不稳定的市场行情对于金融体系造成的干扰非常巨大,为了减缓这种冲击,诸多锚定法定货币比如美元等稳定资产的稳定币顺势诞生了。

目前比较被大家熟知并接受的包括Tether公司发行的USDT,这个中心化稳定币的缺点是用户无法信任这个中心化公司背后的准备金是否足额或者是否真正存在。

去中心化稳定币为了解决这一信任问题,通过超额抵押的方式以去中心化的形式创建,由去中心化自治组织管理,稳定币作为DeFi应用的基础设施显得非常重要且有必要。

2、借贷

传统金融机构要求用户提出各种申请后等待审批才能获取到贷款服务。

去中心化借贷消除了这些审批流程,允许任何人通过抵押相应资产去获取对应金额的贷款,而且用户的抵押资产还可以获取收益,系统根据需求自动匹配供需来进行利率及其他方面的调节。

3、交易所

传统中心化加密货币交易所存在一些潜在风险,诸如数据造假、黑客攻击导致损失等,最终这些损失都会有使用服务的用户承担。

而去中心化交易所消除了这些信任成本,更方便的撮合买卖双方达成交易,而且通过提供资产来促成交易的用户还能获取一定比例的交易手续费。

4、其他衍生品及应用

包括将其他金融衍生品进行数字化的应用、基金管理服务、支付服务、保险服务等各类金融服务产品。

所有以上这些应用都在区块链上比如以太坊或者其他公链、侧链等设施上以dapp的形式存在,这些dapp通过一些智能合约接口来方便所有用户在链上进行交互。

  • DeFi应用的优势与劣势

一般DeFi应用通过Dapp的方式搭建后用户即可参与,具有以下一些优势

  • 不可更改:一旦合约布置上链后,任何人都无法进行修改。
  • 防篡改:通过合约完成的交易不能被任何人进行篡改。
  • 透明性:合约是对任何人公开的。
  • 可用性:合约依赖的设施是诸如以太坊这种公链网络,只要以太坊持续运行,那么合约就不会受到停机断网等影响而导致用户无法使用。

那么基于这些特性,现在的这些应用同时存在以下这些劣势

  • 不变性:由于合约无法进行修改,那么可能会出现合约编写者人为的原因导致出现一些错误或者优化不够而出现一些问题,这也就是有一些dapp修复后出了V2,V3来进行迭代的原因,因为旧版本是无法关闭也无法修改的,只能重新发布新版本的合约来进行交互。
  • 透明性:由于合约对所有人公开,那么黑客会针对这些代码寻找可能出现的漏洞而攻击合约造成用户损失,但是这种漏洞越早被发现实际上越好,所以目前很多专业的安全公司提供了合约审计的服务来避免上线后因为一些已知的漏洞导致损失。
  • 可扩展性:目前合约的性能决定于其所在的公链能提供的服务能力,现在以太坊就出现了大面积拥堵情况,解决方法:布置在一些高性能公链或廉价的侧链方案上。(今后我会着重讲解一下conflux公链设施)

结语:通过以上的一些基本介绍,大家对DeFi进行了一个初步了解,今后我们将会发布一些从实际操作出发的文章来帮助大家认识更多的DeFi应用场景。

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